Cet article étudie l'effet des préférences sur le choix optimal d'un individu entre la demande d'assurance et l'auto-assurance dans un contexte de risque, puis dans un contexte d'ambiguïté. L'idée novatrice dans cet article est d'introduire l'ambiguïté sur l'efficacité de l'auto-assurance afin de comprendre la nature de la relation entre demande d'assurance et demande d'auto-assurance. Nous montrons qu'un accroissement de l'aversion pour le risque augmente la demande d'assurance et diminue la demande d'auto-assurance. Toutefois, lorsque le risque est introduit sur l'efficacité de l'auto-assurance, nous montrons que l'individu préfère toujours l'auto-assurance à l'assurance de marché. Nous montrons également que lorsque l'ambiguïté porte sur l'efficacité de l'auto-assurance, l'individu préfère toujours l'assurance de marché à l'auto-assurance. Enfin, nous déterminons les conditions dans lesquelles l'effort d'auto-assurance fourni par l'individu est plus élevé ou plus faible en situation d'ambiguïté qu'en situation de risque.
Cet article étudie les déterminants de la disposition à payer (DAP) pour s'assurer contre les inondations en mettant un accent sur le rôle de l'information et des sources d'information. Nous utilisons à cet effet des données d'une enquête de terrain de septembre 2022 auprès de 593 individus en milieu urbain au Burkina Faso. Nous trouvons que 71,3% des individus acceptent de dépenser pour s'assurer. Mais de nombreux individus ont une disposition à payer plus faible que l'espérance de la perte. Ce qui suggère que les individus apprécieraient une couverture d'assurance, mais n'ont pas de revenu suffisant pour payer la prime d'assurance. Nous trouvons également que le fait d'être bien informé des risques d'inondation augmente les chances de payer l'espérance de la perte pour s'assurer. Toutefois, le fait d'obtenir de l'information sur les inondations à partir de la télévision augmente la DAP contrairement à la radio. Ces résultats suggèrent la nécessité de prendre en compte les sources d'information pour l'élaboration des politiques de communication efficaces contre ces risques. Un autre résultat est que le recours à la famille et l'aversion au risque réduisent la DAP. Enfin, la confiance aux assureurs et l'aversion à l'ambiguïté augmentent les chances des individus de payer l'espérance de la perte pour l'assurance.
Mot(s) clé(s)
Catastrophes naturelles, Risque d’inondation ; Assurance, Disposition à payer ; Information
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